Федералният резерв току-що спря намаляването на лихвените проценти. Ето най-добрия начин да направите това да работи за вашите пари

Вижте всички тематики Връзката е копирана! Следвайте

След като претегли леко по-ниския % на безработица и забавянето на наемането на работа с леко нарастване на инфлацията през декември, Федералният запас в сряда реши да остави главния си лихвен % по овърнайт заемите неизменен. Това решение следва трите съкращения, направени от Фед предходната година, за общо шест съкращения от септември 2024 година

Лихвеният % на Фед, несъмнено, въздейства – директно или индиректно – върху лихвените проценти по потребителските спестявания и кредитните артикули в цялата стопанска система на Съединени американски щати. И затова това визира това, което ще извършите с парите си и ще платите по задълженията си.

Това, което би трябвало да извършите след всяко решение на Фед за лихвените проценти, зависи от това дали вашите спестявания са в добра позиция, с цел да получите най-високата налична рентабилност и дали лихвените проценти, които плащате, са допустимо най-ниски, като се има поради кредитният ви рейтинг и персоналната ви обстановка.

Ето къде стоят нещата от тази седмица, с цел да ви дадем насочна точка:

Вашите спестявания

За пари, които не желаете да рискувате, само че които желаете да порастват по-бързо от инфлацията, имате няколко благоприятни условия. При всеки вземете под внимание данъчната им тежест и лесния достъп до вашите средства, когато имате потребност от тях.

Онлайн високодоходни спестовни сметки: Някои от най-хубавите облаги, които ще получите от спестявания, до които ще имате потребност от бърз достъп (напр. при незабавни случаи, идно пътешестване или предплатено плащане), могат да бъдат получени в застраховани от FDIC онлайн високодоходни спестовни сметки.

Към сряда някои от най-хубавите предлагани променливи проценти за такива сметки бяха 4% или повече, до момента в който други варираха сред 3,65% и 3,99% на банкова ставка.

Първите пет най-високи ставки, налични за онлайн спестовни сметки с висока рентабилност, са били сред 4,25% до 4,60% до момента тази седмица, съгласно Кен Тумин, съосновател на DepositQuest.com. Тумин също откри, че междинният % на петте най-големи онлайн снабдители на високодоходни спестовни сметки (напр. от Ally, Marcus и Capital One) е понижен от 4,31% на 3,44%, откогато Фед стартира да понижава лихвите през септември 2024 година

Лихвите, които печелите от сметки с висока рентабилност, ще зависят от федералния, щатския и локалния приход.

Сертификати за депозит: За устойчиво място за паркиране на пари, от което няма да се нуждаете незабавно, може да получите документ за депозит с ходатайство (което значи, че можете да го купите посредством вашия брокер). Или можете да закупите подобен непосредствено от вашата банка.

В сряда, да вземем за пример, някои от най-добре платените компактдискове с дълготрайност от три месеца до пет години предлагаха ставки сред 3,75% и 4,05% на Schwab.com.

Сред 12-месечните компактдискове, които се оферират непосредствено от банките, в това време може да получите малко по-висок % (4,00% до 4,20% APY), сподели Тумин.

Ако вземете пари от обичайни компактдискове, преди да са падели, може да загубите част от лихвите като наказателна клауза. Но към момента има няколко диска без санкции с атрактивни лихвени проценти, които не ви санкционират за ранни тегления и оферират конкурентна опция на онлайн спестовните сметки с висока рентабилност, сподели той. Сред тях 3,95% 13-месечен компактдиск от Marcus и 3,9% 11-месечен компактдиск от USALLIANCE Financial Credit Union.

Лихвите, които печелите върху компактдискове, ще зависят от федералния, щатския и локалния приход.

Фондове на паричния пазар и депозитни сметки: Взаимен фонд на паричния пазар влага във високоликвидни, нискорискови, краткосрочни дългови принадлежности. Той не е застрахован от FDIC, само че може да бъде застрахован посредством Корпорацията за отбрана на вложителите в скъпи бумаги, в случай че закупите подобен посредством вашия брокер.

Средната 7-дневна рентабилност на фондовете на паричния пазар беше 3,50% в сряда, съгласно Crane Data.

За разлика от това, вашата банка може да предложи депозитна сметка на паричния пазар, която е застрахована от FDIC. Може обаче да има по-високо условие за най-малък баланс от вашата разплащателна или спестовна сметка, само че сходно на тези може да предлага привилегии за писане на чекове и достъп до банкомат.

Някои от най-високите лихвени проценти, налични за депозитни сметки на паричния пазар, идват от онлайн банкови оферти. Към сряда някои от най-хубавите предлагани ставки бяха сред 3,25% и 4,10%.

Приходите от лихви, които печелите от взаимни фондове на паричния пазар и депозитни сметки, подлежат на федерални, щатски и локални налози.

Американски облигации: Държавните облигации на Съединени американски щати, подкрепени от цялостната религия и заем на държавното управление на Съединени американски щати, се смятат за една от най-сигурните, само че и най-ликвидни вложения, защото са лесни за продажба, в случай че не желаете да ги държите до падежа. (Въпреки че в случай че продадете облигация преди падежа й, може да загубите част от главницата, в случай че не можете да получите първичната цена, която сте платили за нея, или може да я продадете за повече, в сравнение с сте платили, в който случай ще реализирате финансова облага.)

В сряда държавните облигации на Съединени американски щати с дълготрайност от три месеца до пет години, предлагани на Schwab.com, имаха лихви сред 3,57% и 3,86%.

Приходите от лихви от държавни облигации са освободени от държавни и локални налози върху прихода. Но всички финансови облаги, които осъзнаете, ще подлежат на федерални, щатски и локални налози върху прихода.

Друга опция, в случай че живеете в щат или град с високи налози, може да бъде на ниска цена фонд на паричния пазар на Министерството на финансите, който също е освободен от държавни и локални налози, сподели Тумин.

Източник: cnn.com